車貸利率多少合理？2025車貸利率算法、申辦步驟解
想了解車貸利率怎麼算？或是該選擇多少利率才合理？若你正計劃透過車子貸款取得資金，但對於市面上的各種方案、利率、貸款額度及年限感到困惑，這篇文章將幫助你一步步了解車貸利率的計算方法、影響因素，以及申辦步驟，讓你避免陷入不合理的貸款陷阱。
車貸種類及利率範圍
了解車貸種類是理解利率的第一步。以下是目前常見的車貸類型及其年利率範圍：
| 車貸類型 | 說明 | 年利率 / 年限 |
|---|---|---|
| 原車融資 | 以汽車作為擔保品貸款 | 4%～16% / 最長6年 |
| 汽車增貸 | 在原有貸款已還至一定程度後，再申請新貸款 | 4%～16% / 最長6年 |
| 汽車轉貸 | 將原車貸轉至另一間銀行或融資機構 | 4%～16% / 最長6年 |
| 老車轉貸 | 車齡10年以上的車作為抵押，貸款額度與利率通常較差 | 14%～16% / 3～4年 |
| 新車轉貸 | 購買新車時向金融機構申請分期償還貸款 | 2.5%～6.5% / 5～7年 |
| 中古車貸款 | 購買二手車時的貸款方案 | 2.8%～12% / 5～7年 |
**注意：**以上利率僅供參考，實際利率會依照申請時的條件而定。
車貸利率怎麼算？3大主要影響因素解析
車貸的利率範圍較大，主要受到以下三個因素的影響：
1. 個人信用狀況
車貸屬於有擔保性貸款，若借款人的信用記錄良好，通常能獲得較低的利率。良好的信用分數能顯示借款人過去有良好的還款紀錄，因此貸款機構會視為低風險。
2. 收入和財務穩定性
穩定的收入和良好的財務狀況會讓借款人被認為具備還款能力，通常可獲得較優惠的利率。若能提供額外的財務證明，如投資收益或資產證明，亦可能提高貸款條件。
3. 貸款方案
貸款的期限和金額會影響利率。短期貸款通常因為佔用資金的時間較短，利率會較低。因此，選擇適合自己的貸款方案至關重要。
車貸利率算法說明
常見的車貸利率計算方式主要有以下兩種：
1. 本息平均攤還
此計算方式每月還款金額固定，但前期本金的還款較少。這是最常見的車貸計算方式。
計算公式：
2. 本金平均攤還
在此方式中，每月還款金額逐漸減少，因為每期還款金額會根據剩餘本金計算。前期還款金額較高。
計算公式：
車貸申辦步驟
申辦車貸的流程可分為以下四個步驟：
步驟 1：選擇車貸方案
根據自己的需求，選擇合適的車貸方案。以OK忠訓國際為例，提供的車貸方案特色包括：
- 無須保人及財力證明
- 年滿18歲以上，汽車與機車皆可申辦
- 最長貸款期數達72期
- 無車齡限制
- 即使已有車貸或信用曾被扣分也能申辦
步驟 2：準備相關資料提交申請
準備好必要的文件，如雙證件、行照等，並透過線上申請服務提交資料。審核機構會根據你的條件來評估貸款額度和利率。
步驟 3：簽約對保
確認貸款的額度、還款年限和利率後，會與貸款機構簽約並進行動產設定，以確保車輛在貸款期間不會被隨意轉讓。
步驟 4：款項撥付
等待款項撥付。銀行通常需要4至7個工作日，而融資公司則多為2至3個工作日。OK忠訓國際則有當天送件、當天審核的快速流程。
車貸利率常見Q&A
Q1：為何車貸的利率不高，但需要繳交的利息卻這麼多？
這通常是因為銀行採用年利率計算，而某些貸款機構則可能使用月利率。因此，在簽約前，記得確認利率計算方式。
Q2：可以提前償還車貸嗎？
大多數銀行和融資機構有「限制清償期」的規定，若提前還款，需支付違約金。申請前，最好詢問清楚是否有此限制。
Q3：若無法按時還款，能否出售汽車？
不行。在車貸期間，車輛會被設定為動產擔保，無法進行過戶或出售，直到貸款還清並註銷設定。
總結
車貸的利率會依個人條件、車輛狀況及所選擇的貸款方案而有所不同。如果你對於車貸方案還有疑問，歡迎隨時聯繫OK忠訓國際，我們將協助解決你的貸款問題！